Jueves, 21 de Septiembre de 2017
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ISGe te ayuda en tu adaptación a SEPA (Single Euro Payment Area)


En febrero 2014 se activa, de cumplimiento obligatorio, SEPA, una estrategia europea para unificar y garantizar pagos seguros, en euros, para todas las transacciones bancarias dentro y entre los países que conforman la Unión Europea.

Los actuales sistemas nacionales de transferencias y adeudos (normas AEB-CSB o Cuadernos Bancarios) serán sustituidos por los nuevos sistemas europeos normativa SEPA.

Nuestro compromiso es ayudarte a que tu empresa o negocio se adapte a esta nueva normativa de forma fácil y cómoda para ti.

Tu tranquilidad es nuestro objetivo.

¿Qué es SEPA? Pagos y Cobros más seguros a partir de Febrero de 2014

Las obligaciones del Reglamento Europeo 260/2012 establecen que a partir de Febrero 2014 parte de los actuales instrumentos de pago nacionales, los cuadernos bancarios, no podran ser utilizados y deberán usarse obligatoriamente, ficheros SEPA.

Los principales cambios que comporta adecuarse a SEPA son:

  • Las remesas de Cobro o Norma CSB 19 pasan a ser Adeudos Directos SEPA (SDD):
    • Modelo CORE (evolución de la Norma 19).
    • Nuevo Modelo B2B (sólo entre empresas y con seguridad de NO devolución del recibo).

  • Las remesas de Pagos vía Transferencia o Norma CSB 34 pasan a Transferencias SEPA (SCT).
  • Las cuentas bancarias CCC evolucionan a un nuevo formato denominado IBAN y aparece el código BIC (identificador de banco).
  • La empresa o emisor de adeudos de cobros debe gestionar y custodiar las aceptaciones de domiciliación de sus clientes mediante una Gestión de Mandatos con el Banco y con sus clientes.

¿Porqué SEPA?

  • ¿Qué significa SEPA?
    • SEPA (Single Euro Payments Area): Iniciativa que permite que agentes económicos realicen sus pagos en euros en las mismas condiciones y derechos en toda la zona Euro (27 países miembros + 5 países adheridos).
    • Que los servicios de pago tales como las transferencias bancarias (SCT), domiciliaciones (SDD) y tarjetas sean comunes (con un único conjunto de estándares y normas) sustituyendo los actuales servicios de pago nacionales.
  • ¿Por qué?
    • Para completar la Unión Monetaria y que desaparezca la diferencia entre pagos nacionales e internacionales. Se esperan ventajas económicas, protección de usuarios, innovación en medios de pago, etc.
  • ¿Es una iniciativa obligatoria?
    • Aunque la iniciativa comenzó liderando la industria bancaria europea, se traslada a todas las transacciones que se realicen en UE, apoyada por un marco normativo Europeo, por lo que es de carácter obligatorio.

Como te afecta y que beneficios te aporta SEPA

  • ¿Cómo te afecta?
    • SEPA afecta a tu actividad comercial porque debes transformar o migrar los datos de las cuentas corrientes de tus clientes y proveedores al nuevo código IBAN.
    • A tu actividad contable-financiera, porque deberás ajustar los ficheros de intercambios bancarios a las nuevas normas estándares SEPA.
    • Además tienes la responsabilidad de guardar las autorizaciones de tus clientes con el fin de poder domiciliar adeudos (generar recibos domiciliados SEPA) a través de un mandato único normalizado.
    • Deberás revisar y en su caso adecuar documentos comerciales tales como facturas, talones, contratos, folletos, páginas webs, etc.
    • En lo que se refiere a la gestión de empleados y los pagos de sus nóminas vía transferencia, deberás adecuarlas a SEPA y en su caso revisar los contratos y/o documentos impresos en los que conste la CCC que pasará a IBAN.
    • Es importante que debas solicitar el código IBAN en cualquier actividad comercial con terceros y/o a empleados para sustituir el Código Cuenta Cliente.
    • Para nuevos clientes o para adeudos SEPA B2B necesitarás tener y cuidar un mandato firmado de tus clientes que te acredita que puedas presentarles adeudos.
  • ¿Qué beneficios te aporta?
    • Simplificación en trámites:
      • Posibilidad de utilizar una única cuenta bancaria para transacciones bancarias en euros en la zona SEPA.
      • Desaparecen las barreras y burocracia para realizar pagos en la zona SEPA y en el ámbito internacional. Las transferencias internacionales no se diferenciarán de las nacionales.
    • Seguridad en tus transacciones:
      • Tu actual número de cuenta de 20 dígitos evolucional al IBAN, que cuenta con 34 dígitos, formados a partir del CCC más la identificación del país de origen y 2 dígitos de control.
      • Todas las transacciones llevarán además el código BIC o identificación internacional de la entidad bancaria.
      • Chip EMV en las nuevas tarjetas de crédito y débito y utilización del PIN personal en lugar de la firma.
      • Aumento de la vigilancia del dinero electrónico.
    • Reducción de costes:
      • Reducción de los costes administrativos, de los costes de dinero electrónico y de las transacciones de pago al optimizarse los procesos de pago. En especial en acciones comerciales internacionales.
      • Propicia la posibilidad de renegociación de comisiones bancarias.
      • Reducción de dinero en efectivo y el aumento de dinero electrónico.
    • De oportunidad y seguridad en tus negocios:
      • Nuevos tipos de adeudos que permiten acortar el tiempo de los plazos de pago que impiden la devolución del importe del adeudo y se asegura el cobro del mismo.
      • Se modifica el tiempo de presentación de los mandatos para ser más competitivos.
  • Instrumentos SEPA
    • Pago por Transferencia SEPA (Para transacciones entre empresas y/o particulares)
      • Para operaciones en Euros.
      • En 1 día como máximo (el siguiente hábil a la fecha de emisión) el beneficiario recibirá el importe de la transferencia.
      • Uso para transferencias tanto nacionales como con los países del Espacio Económico Europeo.
      • Igualdad de condiciones y tarifas pra operaciones nacionales y transfronterizas en el Espacio Económico Europeo.
      • El código IBAN como identificador de la cuenta de beneficiario.
      • El BIC identifica la entidad financiera del beneficiario.
      • Precisa un formato específico (formato ISO 20022 XML) para la transmisión de órdenes en fichero a la entidad.
  • Adeudo directo SEPA básico o CORE (Para transacciones entre empresas y/o particulares)
    • El hasta ahora denominado recibo a la vista (actual formato CSB 19) evoluciona al Adeudo Directo CORE (SEPA):
      • Para operaciones exclusivamente en Euros.
      • Obligatorio para hacer constar el código IBAN y el BIC.
      • Como hasta ahora antes de la emisión debe existir una orden/mandato del deudor para domiciliar los pagos.
    • Las órdenes de domiciliación o mandatos ya existentes seguirán siendo igualmente válidos para adeudos CORE. Es obligatorio conservar los mandatos y sus modificaciones (como hasta ahora) para justificar la existencia de autorizacion para un cobro.
    • Los recibos se presentarán con una anticipación de 7 días (primeras o únicas operaciones) y 4 días (operaciones recurrentes o últimas).
    • Plazos de devolución:
      • Hasta 8 semanas por orden del cliente deudor.
      • 13 meses para pagos no autorizados. Posibilidad de rechazar una devolución aportando copia del mandato vigente.
  • Adeudo directo SEPA B2B (Sólo para transacciones entre empresas y/o autónomos, no particulares)
    • Requisitos para emitir adeudos directos B2B:
      • Las operaciones deben ser en euros.
      • Emisor y deudor deben ser personas jurídicas (empresas o autónomos).
      • Previamente a la emisión debe formalizarse una orden/mandato de domiciliación tipo B2B entre emisor y deudor. Esta orden debe especificar la aceptación de operativa B2B y la renuncia de este derecho de devolución.
      • Es obligatorio conservar los mandatos y todas sus modificaciones para justificar existencia de autorización a cobro.
      • Se precisa de un nuevo formato de fichero: 19.44 o XML B2B SEPA.
      • El código IBAN pasa a ser el código estandarizado de la cuenta del deudor, y el BIC, el de su entidad financiera.
      • Los débitos se presentarán con una anticipación de 2 días hábiles.
      • Previamente al adeudo, la entidad bancaria solicitará autorización al deudor.

 

Más información en el 902 00 24 90 o Esta dirección electrónica esta protegida contra spam bots. Necesita activar JavaScript para visualizarla


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